越秀法院审理金融案件标的超200亿元

“通过旁听这次示范庭审，我在网络贷款如何预防风险上得到许多收获！”日前，广州越秀法院在广州民间金融街长堤金融法庭公开开庭审理一起网络借贷纠纷案件，多家金融企业工作人员到庭旁听。一名企业代表表示，在近距离观摩庭审、增强法治意识的同时，他的风险防控意识也进一步提升。
作为广州中心城区的基层人民法院，越秀法院受理的金融案件数量众多。越秀法院金融审判庭成立以来，共审理各类金融案件37558件，涉案标的额共计219.53亿元，荣获2015年度先进集体称号，2016和2017年度连续荣立集体三等功，有效促进经济社会健康发展。2019年，越秀法院将进一步加强专业化审判，对金融领域出现的新情况、新问题加大研判力度，为广州金融的整体法治环境提升和优化提供坚强司法保障。
近30名专家陪审员助力▶▷走专业化审判道路
“近年来，越秀区金融产业发展迅猛，金融服务体系完善，产业龙头地位日益巩固。”越秀法院党组副书记、副院长彭建华介绍，为更好地为区内金融活动提供司法保障，进一步建立良好的市场秩序，促进金融的健康发展，越秀法院走专业化审判道路，不断满足金融发展新需求。
记者了解到，越秀法院金融审判庭专门审理银行、保险、证券、民间金融等金融商事案件，涉及案由近百个，庭内配备11名具备金融审判经验的员额法官，超半数取得硕士研究生学历。为进一步充实专业化审判力量，2015年起，越秀法院遴选来自银行、保监等系统的近30名专业人员作为金融审判庭的专家陪审员。彭建华说，这些专家陪审员具有金融专业知识和丰富工作经验，他们凭借扎实的理论功底和专业知识，为法院查明案件事实和正确适用法律提供了重要专业支持。
越秀法院金融审判庭庭长潘锋介绍，金融审判庭成立以来，审理过备受关注的顺德农商行“加油金”系列案、全市首宗无密码“克隆卡”盗刷案、互联网小贷公司线上借款系列案等重大疑难、社会关注度高的案件。其中，全市首宗无密码“克隆卡”盗刷案的当事人陈某，因银行卡的存款被不法分子盗刷而将发卡银行诉至法院，当时该类案件因关系到广大市民的“钱袋子”安全问题，是社会关注的热点。金融审判庭承办法官在没有具体法律法规和相关判例的情况下，从卡片磁条安全性能保障、卡片信息保管等角度展开论证和研判，按双方各自过错厘定发卡银行与持卡人各自的权利义务，并确立裁判规则，为同类案件提供了裁判指引。该案的处理结果因具有导向和指引作用，被媒体广泛报道，案件还被收录于该年度“广东法院践行党的群众路线典型案例”。
“在互联网时代，线下金融向线上发展，以比特币等虚拟货币为代表的新型金融类型不断涌现，新兴信息技术与金融的深度融合已成不可逆转态势。”潘锋说，审判团队研判当前互联网金融案件的运行态势，结合金融领域的信息数据，分析纠纷多发成因，及时研究应对措施，运用大数据技术，收集各类互联网金融纠纷的裁判案例，纵横比较，总结归纳，确定纠纷问题的普适性观点和处理做法，研究解决具有普遍性、趋势性的法律问题，妥善审理与金融创新密切相关的金融案件。
在网络金融案件中，当事人从网络上提取的信息数据材料，如电子合同、电子划款凭证等，无第三方认证机构认证，证据形式仅表现为系统电子数据向纸质材料的转化，难以反映采集来源和生成过程，未能达到民事诉讼法对证据形式的要求，缺乏作为认定案件事实的证明力，对此，越秀法院通过具体案件逐步规范当事人的举证，明确较为统一的认证规则，为审理该类案件进行了有益探索。
设立长堤金融法庭▶▷护航民间金融健康发展
广州民间金融街是越秀区发展特色金融经济的区域，小贷公司、融资租赁、融资担保、互联网企业云集，汇聚了大量的民间资本，是全国民间金融产业发展示范区、全国互联网小贷先行试验区、广东省民间金融创新发展示范区。彭建华介绍，越秀法院于2013年6月在区委、区政府的支持下，在广州民间金融街设立审判法庭，以“定点巡回、总分结合”的模式，由法官前往巡回办案，在金融法庭开庭百余次，发挥驻点巡回审判的即时性和高效性，为金融案件当事人提供便利、快捷的诉讼服务。
潘锋说，金融法庭常驻工作人员不间断地对街内民间金融企业进行走访交流，对区域内的多家金融企业进行实地走访，在交流调研中了解掌握企业经营模式、放贷收贷流程，分析研判运营流程中存在的风险点，加强法律服务的针对性和实效性。金融街法庭设立了专门的邮箱，用于和金融企业沟通交流，及时掌握动态信息。金融法庭设立以来，已为多家小贷公司答疑解惑。
记者了解到，金融审判庭紧紧围绕区域经济发展为中心，积极参与广州民间金融街“全国民间金融产业知名品牌示范区”建设，与金融街管委会在金融街联合举办了“防范和化解民间金融风险”等一系列专题活动，由资深法官通过示范庭形式以案说法，向金融街内众多民间金融企业普及金融风险管控和纠纷化解的方法和措施。在专题活动中，彭建华讨论和分析了金融审判动态，与参会人员研讨防范金融风险的对策和听取改进工作的建议。此外，越秀法院连续三年在民间金融街发布相关金融审判白皮书，总结各类金融案件存在特点和问题，剖析成因并提出解决对策和建议，以期进一步发挥审判职能，提高民间金融企业的风险防范意识和纠纷处置能力，助力金融街经济发展。
潘锋说，金融审判庭还多次派资深法官为银行、保险公司等授课，增强从业人员风险处置能力，庭室业务骨干参与了多场银行、保险学术交流会议，为区域金融发展建言献策。
发出逾百条司法建议▶▷全面开展金融风险防范
在从事金融活动时如何降低金融风险，是企业家们很关心的一个问题。潘锋说，在司法审判中，金融审判庭发现了一些比较集中的高风险行为：一些金融企业通过放贷前先扣息、贷后即扣息，以咨询费、服务费等名目收取费用但实际不提供相应服务的变相收息等行为，规避年息24%的“红线”标准；发展商为套取银行贷款而从事金融政策禁止的“首付贷”行为；担保人提前垫资后通过银企合作方式收回垫资款，继而再向借款人追偿高额违约金进行变相放贷并收取高息等。对此，金融审判庭通过发布金融审判状况白皮书、典型案例的形式进行普法宣传，规范民间借贷行为，提高金融消费者法律意识。
“在办案过程中，金融审判庭尊重金融监管机构的专业性判断，力求实现金融交易的横向规范与金融市场纵向监管的有机结合，对发现的金融风险隐患和企业失范行为，通过向监管机构发出司法建议的方式，由监管机构通过行政监管行为予以规范和整治，实现商事审判和金融监管的功能互补与协同配合。”潘锋说，近年来，金融审判庭向银监会、保监会等金融监管机构及各金融机构发出司法建议逾百条，反馈率达到70%以上，且多数建议被采纳，取得良好的法律效果。
利用数字化法庭，越秀法院法官在金融街法庭多次对开庭情况进行展示，并安排金融街内的金融企业旁听庭审，法官通过证据开示、质证、法庭调查、辩论等环节，向旁听人员展示金融纠纷案件的庭审流程、证明标准及审判规则，从而增强金融企业和社会群众的法律意识和风险防控意识。
潘锋说，金融审判庭还重视审判规律总结，秉持简单案件认真办理、复杂案件精细梳理、疑难案件深入研究的思路，把案件办好、办细、办精，法官不断提炼审判经验，积极促成案件由“个案”到“案例”的有机转化，并及时发布案例，起到一定的指引和警示作用。
典型案例
暴雨导致车辆被淹 保险公司应否赔偿？
近年来，因暴雨致发动机进水而发生的保险合同纠纷案件增多，涉水不赔似乎已成保险行业的惯例。生活中，大多数车主并没有单独购买涉水险，投保人经常因为保险公司的拒赔而起诉至法院。暴雨导致被保险车辆发动机进水，是否属于保险合同免责范围？
在越秀法院曾审理的一起案件中，车主莫某琴为自己的车辆投保，车辆损失险保险金额为343400元，保险单第四条第（五）项载明“因暴雨等引起的损失属于赔偿范围”；第七条载明“被保险机动车发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。”随后，一场暴雨导致莫某琴车辆被淹，发动机进水。莫某琴以已购买保险为由向保险公司索赔，保险公司则以“发动机进水免责”条款拒赔。相互矛盾的两条保险条款，双方就赔偿问题争持不下。
越秀法院一审认为，造成涉案车辆发动机进水的最主要原因是因为暴雨，莫某琴投保的车辆损失险中明确约定因“暴雨”造成车辆损失，保险公司应予以赔付，发动机作为机动车不可分割的关键部件，属于保险标的的重要组成部分，应当属于保险赔偿范围。由于本案中暴雨责任与发动机进水免责两种情形同时存在且相互矛盾，应当作出不利于格式条款提供者即保险公司的解释。据此判决保险公司支付保险赔偿金197159元。广州市中级人民法院二审维持原判。
越秀法院相关负责人表示，该案判决认定发动机进水是暴雨所致，属于保险责任范围，对处理同类保险纠纷案件提供了较高的参考价值，对保险公司完善车辆保险类型、改进保险销售起到了较好的规范和警示作用。记者了解到，该案获评2017年度广东省法院系统十大案例。